江蘇銀行探索區塊鏈金融生態系統建設

2021-02-22 04:00:09 閱讀(57)

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區塊鏈是數字經濟代的核心技術。加快區塊鏈科技發展已成為中國的“頂層設計”,其在金融領域的應用最為深入。作為國內較早開始研究和實施區塊鏈技術的行之一,銀行率先使用區塊鏈技術開發“尹素鏈”平臺,并依托該平臺創新和打造各種區塊鏈應用場景,幫助發展數字金融和“增強”實體經濟。

“尹素鏈”平臺推動區塊鏈的應用更加繁榮

據了解,江蘇銀行一直致力于打造“互聯數據基因最多的銀行”,對金融技術創新始終保持著敏感和熱情。它是中國較早開始研究和實施區塊鏈技術的銀行之一。

早在2016年,江蘇銀行就開展了區塊鏈在金融服務中的應用研究,搭建了獨立的“尹素鏈”平臺,并選擇了數字整合場景作為主要研究方向。截至目前,江蘇銀行依托“尹素鏈”平臺,在“供應鏈金融”、“票據貼現”、“移動辦公”等領域做出了努力。推出“物聯網區塊鏈",”區塊鏈"票據跨行貼現平臺、“OA審批區塊鏈"”等一系列區塊鏈應用產品,與外部單合作推出“鋼銀連鎖”、“My Nanjing aPP普惠金融”等服務,通過區塊鏈科技不斷創新金融服務。

經過不斷的探索和培育,目前,江蘇銀行在區塊鏈建設方面取得了顯著的成績。2017年9,江蘇銀行作為唯一的城市業銀行加入中國互聯網金融協會區塊鏈工作組;2018年7月,江蘇銀行票據跨行貼現創新業務榮獲中國互聯網協會金融工作委員會金融技術創新聯盟(工部)頒發的“金融區塊鏈應用創新優秀案例”;同年12月,江蘇銀行“物聯網區塊鏈"”動產質押業務獲中國民銀行國家科技發展獎二等獎;2019年10月,作為唯一的城市商業銀行,江蘇銀行“尹素連鎖”跨行貼現業務區塊鏈交易平臺和物聯網智能貸后監控預警平臺入圍中央網絡信息辦。

率先構建“區塊鏈物聯網”金融生態系統

繼2017年江蘇銀行在業內首次推出全行全流程物聯網動產質押產品后,創新性地將第三方物聯網動產監管信息數據共享至我行區塊鏈,分行,并與區塊鏈科技進一步提升物聯網動產質押風險控制水平,打造“區塊鏈物聯網”新金融生態。

江蘇銀行利用區塊鏈技術的可信機制,將區塊鏈與物聯網倉庫監管技術相結合,存儲質押狀態信息,整合在信用管理系統、供應鏈系統等多個系統的業務數據,通過對質押狀態信息的對比分析,確定質押入庫和交付活動是否正常。例如,當質押品從倉庫發貨時,江蘇銀行的點會監控質押品的發貨信息,并將信息發送到供應鏈系統,供應鏈系統會立即檢查質押狀態。當質押物仍處于質押狀態時,會出現報警通知客戶經理,從而實現質押狀態的遠程監控,降低融資業務風險,開創貸后管理新思。截至2019年10月底,無錫物聯網動產客戶累計貸款超過60億,至今未發生不良貸款。

重點應用票據貼現實現特色場景落地

過去,由于銀行間貼現業務的客戶信息和業務數據不能快速、高效、安全地傳輸,銀行間貼現業務難以推廣。為了解決這個痛點,江蘇銀行的“尹素連鎖”平臺采用區塊鏈技術作為底層支撐,傳遞票據和貼現信息,解決了持票人身份認、健全客戶信息、企業與銀行之間信息信任等問題,在方便客戶的同時豐富了票據承兌模式。

比如江蘇銀行與國家大型電網企業合作,結合用電場景創新推出“E寶”產品。電力企業登記的信息記錄在“尹素連鎖”的分布式臺賬中,并發送到貼現銀行,從技術上排除了數據被篡改和偽造的可能性;此外,貼現辦理銀行通過將票據的物理信息與區塊鏈的信息進行比較,提高了票據業務的真實性和合規性。這樣,電力公司只能通過在線操作使用其持有的票據來抵消電的支付。截至2019年10月底,總折扣超過5000,累計金超過30億元。

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